独家新闻日记

滑板,京巴,性奴



近日,麦肯锡在《全球数字化银行的战略实践与启示》中指出,数字化时代,随着银行客户需求的快速变化,飞坦不要背叛银行业发展正面临四大趋势:

1. 客户脱媒。银行正在失去与客户直接接触的机会,最明显的改变就是线下物理网点客流量减少,各类手机银行App的打开频次远低于金融科技企业的APP。

2. 产品和服务解绑。银行多年以来构建的一体化优势正在瓦解,最明显的就是存款和支付功能解西安狼爵会绑,例如曾经将两种功能聚集在一起的银行卡正在失去市场。

3. 由更高的价格透明度和商品相似性导致的商品化。强大的互联网搜索功能,同质化的产品缺陷,让人们很容易对各类银行以及与行业外金融科技企业的产品做出横向比较,假若只要某行或者某金融科技企业的理财产品收益率略高,客户很容易转移出资金。

4. 隐形化。银行们正在失去品牌认知度,失去辨识度,因为客户可在不知晓银行品牌的情况下使用金融服务,例如在电商平台APP中,即便不知道资金来源也可以贷款买商品。

此前,美国银行家协会曾做过一项研究,研究表明,在全球最有价值的100家公司中,金融行业占30%;但在全球100个最有价值的品牌中,金融行业却只占6%。

很显然,这些趋势对传统银行来说将是一场严峻的考验。数字化时代,如何在更为激烈的客户争夺战中取胜,已经成为各大银行面临的重大问题。那么国外的银行都是如何吸引客户的呢?

01 迪拜国家银行

推出第一个游戏化储蓄账户

阿联酋迪拜国家银行是该地区最早拥抱数字化的银行之一,自1990年便开始推出网络银行与手机银行,为客户提供线上服务。 2012年开始,银行高层开始制定系统的数字化转型化方案,以求带领银行迈向新的未来,“要么数字化,要么等死”,迪拜国家银行的高管表示。

为了顺利实现数字化转型,迪拜国家银行进行了一系列产品创新,以增加客户粘性,比如推出Direct Remit服务,用户通过该平台可实现免费境外转账汇款,Direct Remit自2016年推出至今,交易量已经增长了十倍,如今,客户只要有亲友的手机号码,就可以在这个平台上随时汇款给他们。

而最大的创新,则莫过于推出了当地第一个游戏化的储蓄账户。迪拜的肥胖问题越来越严重,迪拜国家银行希望大家更注意个人健康和健身,所以推出了让客户有更多动力运动的健身账户(Fitness Account),这是第一个和Apple Watch相连的储蓄存款账户,这个账户会根据客户每天走路或跑步的步数给与利息,鼓励他们在身体和财务上拥有更健康爱之蔓卫生巾的生活。

02 澳大利亚西太平洋银行

下调房贷利率80-110个基点

西太平洋银行(Westpac)是澳大利亚第二大银行。2012年开始,西太平洋银行加速数字化转型,比如,通过整合传统营业网点、呼叫中心、网站、手机、PDA、ATM等渠道的数据,对客户进行精准营销,以增加客户粘性,比如,当用户访问网页搜索房地产贷款的细节时,西太平洋银行通过技术分析,就可以自动识别客户的有效信息,及时在其APP和网站提供此类半泽直美信息,以发现潜在的贷款需求者。

据悉,目前西太平洋银行已经可以为90%以上的客户提供一对一的个性化营销,客户满意度已超过竞争对手,从中等水平跃升为行业第一;其个性化产品推荐的接受度也高达50%以上,过去,这个数字只有20%左右。

除了借助大数据精准营销之外,西太平洋银行也在不断为客户提供个性化的金融产品服务。以住房贷款为例,目前,老客户方面,针对自主业主的标准浮动房屋贷款利率,采用本金和利率还款方式,西太平洋01010050银行的房贷利率是5.38%;针对自主业主的标准浮动房屋贷款利率,用户仅偿还利息,西太平洋银行的房贷利率是5.97%。而对于新客户,西太平洋银行则给与了购房贷款利率优惠,比如,根据存款时间和金额、在网银内进行金融交易行为的次数、种类等,在新客户贷款期限内,西太平洋给符合条件的借款人高达80综漫之失落神权个基点-110个基点的利率折扣。

据悉,在房贷市场,西太平洋银行占澳大利亚抵押贷款市场的23%。

 03 英国银行

新开户给现金奖励,最高近1800元

2014年,英国政府曾经展开一项英国零售银行市场的大调查,调查发现,银行用户更换经常帐户的转换率只有3%,比英国的离婚率还低。老牌大型银行,吃定了客户不想换银行的心态,就算不努力提供更好的服务,他们还是能留住客户,长期下来,金融业创新的脚步停滞。为了推动英国金融业创新,英国政府陆续出台相关政策推动银行创新发展,银行间的竞争逐渐激烈起来。

在此背景下,得用户者得天下越来越成为众多银行的共识,为了吸引保守的英国来自己银行开设账户,英国汇丰银行(HSBC)经常推出重磅奖励政策。比如,向任何开立Advance或Premier账户的用户提供200英镑(约1780元人民币)的现金奖励。当然,这笔现金也不是能轻易拿到的,汇丰银行对此进行了详细的规定,比如,在开户的30天内完成两笔转帐业务,完成的50日后就可以取得第一笔150英镑(约1335元人民币)的款项,而要取得另外的第四级病毒50英镑(约445元人民币),新客户要在开户的60宫园薰得了什么病天内开通手机银行或网上银行服务。

值得关注的是,英国汇丰银行对新客户开户的账户类型有明确的规定,账户类型不同获得的奖金、享受的优惠金融产品、服务也不同。比如,Advance账户,用户需要每个月需要存入至少1750英镑(约1.56万元人民币),或6个月10500英镑(叶全错约滑板,京巴,性奴9.34万元人民币),如果不能达到此要求,就会降级为普通账户,不再享受优惠政策(HSBC Advance账户好处有很多, 比如你在买房的时候贷款手续费可以少500英镑(约4450元人民币),并且能得到的贷款利率会相对于普通账户低一些. 而存款的利息则会比普通账户多一些)。

First Direct银行则给予新开户的顾客100英镑(约890元人民币)作为奖励,但每月要存入1000镑(约8898元人民币),也是要求需要开通手机银行和网上银行。

对于未能达到上述高收入要求者,可考虑哈里法克斯银行(Halifax),开户者都可得到125英镑(约1112元人民币)的现金奖励。此外,该账户每月还给予有存款的新客户每月5英镑(约45元人民币)的奖励,也就是,在开户一年后,用户一共能获得超级塞伯坦系统185英镑(约1646元人民币)的奖励。

04 哈里法克斯银行(Hal惊鸿飘羽ifax)

培养潜在客户正当时 推出儿童专属账户

数字化时代,银行越来越意识到培养长期潜在客户的重要性,其中儿童成为众多银水瞐灯饰球出售行的首要目标,苏格兰哈里法克斯银行当然也不例外。

苏格兰哈里法克斯银行是英国最大的金融保险和抵押贷款银行,隶属于劳埃德银行集团,下设零售银行、保险和投资、业务银行、企业银行和金库等部门。

为了培养潜在客户,哈里法克斯银行推出了专门针对0至15岁儿童的Halifax Kids’ Regular Saver(儿童定期存款)账户。

该账户对开办、存取和收益等情况进行了详细的规定,比如:家长或监护人可以在网上或者到哈里法克斯银行分支行网点为孩子开立账户,但该账户不能提前取款或者销户;每月存款额为10至100英镑 ,某个月漏存没有关系,但一年的最高存款额为1200英镑;等。

如果不想受一年只能提取一次的制约,那么,0至15岁的儿童光之美少女剧场版心之朋友可以由其家长或监护人帮忙开设哈里法克斯银行的Young Saver(广东自来猫的说法年轻人存款)账户,该账户提化妆品便利信息网供每年2.25%的利息和不限次数的存取款, 7岁以上的孩子会提供现金卡,此后可以自己取款,利息是在开户纪念日每年付息一次。

据悉,目前英国众多银行,比如劳埃德银行、汇丰银行、苏格兰皇家银行等都已开始推出此类账户。

05 花旗银行

与第三方合作 为用户提供免费服务

在花旗200年的历史中,花旗在全球银行业中一直是创新先驱,迈入千禧年之后,花旗银行更是成为数字化转型最为成功的银行之一。

为吸引客户、增加客户粘性,花巴蜀传香旗银行将各种先进的技术运用到了极致,比如开发新模型帮助花旗更加深入了解客户:他们有几张卡,什么类型的卡,最常使用的卡类型,哪张卡存款最多。基于这些认知,花旗银行可以针对客户提供更个性化服务,比如,如果有客户拥有竞争对手的cashback信用卡,花旗可以为其提供更高的现金返还信用卡;如果客户倾向于存款消费,则可以向客户提供花旗简约卡,等。

而在吸引新客户方面,花旗银行同样利用新技术变相挖掘潜在客户,比如,与第三方一起积极开发新的数字化分销渠道,以变相吸引客户。比如,在墨西哥,与美洲电信(America Movil)一起,创建了“转账”(Transfer)移动支付平台,向没有银行账户的群体提供服务。墨西哥政府目阿布都萨拉木前正在使用这一平台来发放款项,而且墨西哥最大的罗福来被告便利店Oxxo也加入这一平台。消费者可以利用该平台存取现金和购物。idap该平台2012年5月启用,目前有120万名活跃的消费者,每月增加12万人,其中60%是首次接触银行业务,而且其中80%成为了花旗银行的新客户。

推荐新闻